家庭理财规划方案(优质5篇)

无论是个人还是组织，都需要设定明确的目标，并制定相应的方案来实现这些目标。那么我们该如何写一篇较为完美的方案呢？接下来小编就给大家介绍一下方案应该怎么去写，我们一起来了解一下吧。

家庭理财规划方案篇一

有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘

目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。

3.3.合理投资

经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。

家庭理财规划方案篇二

你不理财，财不理你!

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:

以杠杆原理，保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为750美元。

三、投资方法:

(一)自行操作:

投资者在完成开户程序后，即可进行交易。

如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:

如果投资者不想自己操作，可授权给我们。

我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:

香港北方金银业有限公司成立于xx年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。

香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。

本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。

为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:

六、投资市场简介:

国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。

除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。

全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的`市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。

家庭理财规划建议书

人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。

洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。

女儿今年10岁，在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。

洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。

在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析

由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。

近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。

与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。

此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。

建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。

此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。

目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。

建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。

除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

保险建议

近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。

建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。

另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划

由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。

对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。

所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。

目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。

家庭理财规划方案篇三

家庭理财规划方案篇四

拟于xx年下半年，在xx地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在xxxx中心城市行和xxx经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下xx个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。

第一阶段：准备阶段（xx年上半年）

1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，有关设备的选配购置。

2、对除xx地区外的上述x个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。

3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法，研究开发整合金融产品。

4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。

第二阶段：投入运作阶段（xx年第三季度）

1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造xx地区及其他二级分行的个人理财中心，统一品牌设计。

2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销准备工作。

3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。

4、在移植总行个人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。

第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年）

1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。

2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。

1、需购置设备：办公设备、pc机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、atm。

2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。

按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员x名，开放式柜台初级客户经理x名，大户室高级客户经理x名。

通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、代理业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功能：

（一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提供产品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。

（二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。

（三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、call-center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，代理b股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。

（四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。

（五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。

（六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。

（七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。

（八）代理业务：包括证银联转账、代理保险、代理发行债券等业务。

（九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。

业务开发阶段：拟由我分行个人银行业务部牵头，由行长办公室、会计结算部、银行卡中心、信息技术部等成立个人理财业务开发小组，保证个人理财中心的建设和业务的顺利进行。

业务开展阶段：在省分行个人银行业务部设立个人理财管理小组，主要负责全分行个人理财业务管理工作，制定个人理财业务规章制度；研究开发各种个人理财业务品种和金融产品组合；搜集市场信息，组织市场调研；更新电脑信息库资料；编写、印制财经动态；指导管理二级分支行个人理财营销工作；组织客户经理的选拔、培训；开展个人理财业务宣传营销。在二级分支行个人客户部设立个人理财岗位，主要负责指导理财网点开展个人理财业务，负责辖下理财业务的管理工作。通过逐级管理，确保个人理财业务的正常开展。

家庭理财规划方案篇五

可以做好以下几方面的理财规划：

1、子女教育规划：

客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划：

客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划：

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议：

建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一：

收益高于银行利率

1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右;

2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

方案二：

本金风险很低

1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。

专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏

个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。

理财建议

专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。

保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。

理财建议

专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。

个案资料

我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。

目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元，现在市值8万元;购买了理财产品25万元，年收益率6%;活期存款65万元。

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

财务状况分析

唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。

夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。

理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱?

将定投增加到3000元迎接宝宝

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年， 假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。

卖掉两居贷款100万换三居

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

100万资产分3部分进行配置

目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。

第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。

第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者qdii基金，享受a股上涨与美国经济复苏带来的收益。

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。